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信用卡记录不良办不了房贷买房怎么办

来源: 2018年08月10日

信用卡记录不良办不了房贷 买房怎么办

使用信用卡的人越来越多了,信用卡在给我们带来方便的同时,也带来了一些不可预期的麻烦。3月12日下 午,邱女士向本报反映称,她于2011年7月份,在长沙市开福区美利新世界楼盘

信用卡记录不良办不了房贷买房怎么办

,以按揭贷款的方式购买了一套100余平方米的房子,可是付完首付款后,却发现因为信用卡有不良记录银行贷款办不了,而开发商却不愿意退还首付款。 在采访当中了解到,因为信用卡不良记录而贷不了款的事情并不是个案。究竟什么情况会造成信用污点?有了信用污点怎么办? [2012如何才能合理买房? 未来3年房价将会跌一半?]

【购房者投诉】 信用卡记录不良办不了房贷

3月13日上午,见到了来自邵阳的邱女士,她告诉,夫妇俩在深圳工作,考虑到深圳房价高,就决定在长沙买房,并选定了位于开福区福元路的美利新世界楼盘。2011年7月份,她与湖南省新世界置业有限公司签订了购房合同,以5448.8元每平方米的价格购买了该楼盘3栋801房,面积101.5平方米,总价55万余元。

邱女士表示,房子户主写的是丈夫的名字杨兵,签订购房合同之前,她并不知道丈夫有信用卡不良记录。等将办房贷的相关材料都整理好以后却被告知,杨兵有信用卡不良的记录,之后跟开发商去银行沟通多次,甚至在信用卡的开户行开具了信用卡非恶意透支情况证明,但是贷款还是未能办理成功, 房子也无法买。

邱女士表示,她一直在跟开发商协商退还首付款的事情,但是开发商却一直拖着不还,并声称“要等房子卖出去后才能退还首付款”。

【开发商回应】 业主得先去房产局撤销备案

3月13日下午,来到美利新世界售楼部,开发商代表彭经理就此事作出了明确的回应。

据她介绍,杨兵信用卡有六次不良信用记录,致使房贷一直办不下来,事情发生后,开发商方面跟银行方面多次进行协商解决,但是都未能成功。公司建议业主进行房屋改户主或者改变付款方式,都遭到了拒绝。彭经理解释称,公司方并没有不退还业主的首付款,只是房子已经在房产局备案,如果杨兵不配合开发商去房产局撤销备案的话,开发商就会涉嫌一房二卖。

在的调解下,彭经理表示,只要杨兵配合去房产局撤销房屋备案,公司就会启动程序,尽快退还消费者首付款,但是具体时间不敢保证多长。至于违约金问题,彭经理承诺,本身按照合约至少有2万以上的违约金,但是开发商只会收取2000元,以此证明错在业主方。

律师说法

湖南万和联合律师事务所李健律师表示,当事人银行的征信污点的产生,如确实与当事人之前的不利经济行为存在因果关系,那么现在比照双方签定的合同来看,未能获得贷款的情形,虽然购买人主观上不存在恶意的隐瞒,但客观上却当属购买人的。

但李健律师也指出,此事件的发生销售方也存在一定的过错,因为购买人毕竟不能完全准确掌握拟申请贷款银行的征信信息,还有赖销售方的指引。而销售方大多都是催促当事人签定合同后才给予协调贷款事宜,而此时往往为时以晚。因此从这方面来说,销售方应当作出一定的协调让步,才能确保实质公平。

此外李健律师也特别提醒,市民在购房时涉及贷款一定要事先和销售方核对好拟贷款银行,以及能达到的额度,是否存在阻碍等问题。

调查

一个信用卡专业站做过一个调查,只有38%的信用卡用户查过自己的信用记录,其中17%的人有信用不良记录。有62%的人根本没有查过自己的信用记录。

支招

有了不良记录怎么办?

在采访中了解到,其实,不良信用记录也不是会一辈子伴随着你,据建设银行相关人员介绍,信用卡信息不良记录在两年之内,你一直正常使用该卡,没有不良记录,便会被新的信用记录冲除。但是,恶意的信用透支和贷款污点,将很难消除。

产生信用不良记录以后,首先是要避免出现新的负面记录,注意养成良好的消费习惯和还款习惯;其次是尽快重新建立个人的守信记录。商业银行在判断一个人的信用状况时,通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。

尤其要注意的是,若你手头的信用卡出现了逾期,千万不要采取注销信用卡的方式来解决,这种逾期信息可能会在个人信用报告里保存许多年。

提醒

4大情况

造成信用污点

在采访中了解到,信用卡使用不正常产生的不良记录只是个人信用记录的一种,还有其他情况也会造成个人信用记录不良,登入人民银行的信用“黑名单”:

1、信用卡透支消费后没有按时还款而产生逾期记录;

2、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;

3、按揭贷款、消费贷款的利率上调后,仍按原金额支付月供,银行因余额不足而未成功扣款产生的逾期记录;

4、为第三方提供担保时,第三方没有按时还贷款而形成逾期记录等情况。

据建设银行相关人士介绍,其实不是每次信用卡没有按时还款就会产生信用不良记录,以建设银行为例,在最近的12个月以内,有6次以上逾期30天未能缴费记录,才会有不良记录,各个银行的规定不同。

链接

市民可免费查信用记录

据人民银行长沙分行工作人员介绍,目前市民可以由本人带上有效身份证件,免费到当地的中国人民银行分支行征信管理部门,打印个人信用报告;或直接向征信中心提出书面查询申请。?

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